Home » Investeerimine: raha sinu eest tööle » Õpetasime Peetrile finantskirjaoskust
     

Õpetasime Peetrile finantskirjaoskust

finantskirjaoskus ja rahatarkus

RahaFoorumi kampaania facebookis

Umbes sarnane ülesanne esitati ühel rahatarkuse koolitusel, kus ma mõni aeg tagasi käisin kuulamas, kuidas siis inimestele finantskirjaoskust õpetatakse.

Seal olid küll summad ja intressid veidi teistsugused, aga mõtet see väga palju ei mõjuta ja soovitus jääks ka endiselt suhteliselt samaks.

Tookord leidis koolitaja, et tarbimislaenuga/arvelduskrediidiga ostmine on kõige mõistlikum lahendus, sest seda nutitelefoni on ikka hädasti vaja ja kogudes läheks liiga palju aega.

Isiklikult leidsin tookord ja leian ka praegu, et see soovitus on üsna jabur ning sellepärast ma ka eriti ei soovita sellistel koolitustel käia.

Sellegipoolest otsustasin küsida ka RahaFoorumi lugejate käest, mis te sellisest olukorrast arvate.

Kuna uurimustest on välja tulnud, et väga suur osa eestlastest otsib finantsteemadel eelkõige nõu oma lähedastelt ja sõpradelt, siis ootasin pisut suuremat osavõttu ja rohkemat nõu Peetrile, aga tundub, et siiski nõu antakse peamiselt privaatselt oma sõbrale ja mitte rohkem.

See tuli tegelikult mingil määral ka sellest katsetusest välja, et ma sain privaatselt rohkem vastuseid sellele, kui sinna facebooki pildi alla.

Kas see on tingitud sellest, et eestlased on tagasihoidlikud või lihtsalt ei julgeta oma arvamust sel teemal avalikult avaldada, kuna ei tunta ennast teemas eriti enesekindlalt?

Kahjuks ei oska öelda, aga kui on tegemist viimasega, siis tõsiselt loodan, et inimesed harivad ennast neil teemadel jätkuvalt edasi, sest muidu saab suur hulk inimesi ainult üsna kesist nõu ja olukord väga ei parane.

Et asi võimalikult aus oleks, siis panin enda arvamuse kirja enne, kui selle pildi facebooki lisasin, et ma ei hakkaks teiste postituste põhjal enda vastust paremaks tegema.

Siin siis minu arvamus ja postituse lõpus kommenteerin ka mõningaid soovitusi, mis minuni jõudsid.

Miks on jabur tarbimislaenuga osta?

Kõige ilmselgem seletus on see, et Peeter ei saa seda telefoni omale hetkel lubada ja tarbimislaenuga osta asju, mida sa endale lubada ei saa, on praktiliselt alati jabur. Tegelikult on isegi neid asju üldiselt jabur laenuga osta, mida sa endale lubada saad.

Siin on muidugi paar erandit, millal võiks laenu ostmiseks kasutada. Näiteks:

  • Kui Peeter saaks tänu sellele uuele nutitelefonile kuidagi teenida nii palju lisatulu, et see teenib talle vähemalt selle 20% intressid + lepingu sõlmimise kulud tagasi.
  • Kui Peetril oleks see €300 eurot olemas, aga see on investeeritud ja teenib suuremat tootlust kui 20% intressid + lepingukulud.
  • Kui see aitaks Peetril enda või kellegi teise elu päästa, mis ilma selleta oleks ohus.

Kuna need on üsna ebarealistlikud stsenaariumid, siis kindlasti ei tasuks selle laenu eest omale telefoni osta.

Asja teeb veel hullemaks see, et Peetri rahaline seis ei ole ilmselgelt kiita, kui ta saab igakuiselt ainult €25 kõrvale panna. Sedasi kuluks tal €300 kokkusaamiseks 12 kuud.

Kui ta nüüd võtaks 20% intressiga laenu, siis tal tuleks võtta laenu kas pikema perioodi peale kui aasta või maksta igakuiselt rohkem kui €25. Kui ta saab viimast teha, siis ta võiks hoopis rohkem koguda.

SMS-laenust ei hakka rääkimagi. Sellest saavad ilmselt kõik aru, miks see mõttetu lahendus on.

Miks Peeter peaks raha koguma?

Järelikult on etteantud lahendustest ainukene realistlik raha kogumine. Muidugi kui natukene kaugemale mõelda, siis võiks ka küsida, kas tal on ikka vaja seda €300 nutitelefoni või piisaks talle ka €150 telefonist?

Või kas tal üldse seda telefoni vaja on, sest äkki on tal juba täiesti töötav nutitelefon olemas.

Oletame siiski, et tal telefoni pole või praegune on otsi andmas ja tõesti tahab omale nutitelefoni. Kui ta nüüd hakkab koguma, siis €300 kogumiseks kulub tal 12 kuud.

Samas, teades tehnoloogiat, siis tõenäoliselt on juba 6 kuu pärast see sama mudel omajagu odavam ja üsna suure tõenäosusega saab 8 kuu pärast juba €200 või vähema eest selle telefoni kätte küll.

Alati on muidugi ka variant, et kui ta natuke rohkem vaeva viitsib näha, siis ta ostab omale kasutatud nutitelefoni, sest telefon kaotab juba osa oma väärtusest siis, kui see pakendist välja võetakse ning selliseid inimesi on üsna palju, kellel on kogu aeg kõige uuemat vidinat vaja.

Järelikult võib üsna hea hinnaga nende inimeste vähekasutatud nutitelefoni kätte saada.

See on muidugi kõigest minu nägemus olukorrast.

Kuidas sina käituksid?

Kui sina oled sellise valiku ees, siis mida sina teed? Kas ostad soovitud tehnikavidina laenuga (arvelduskrediit, krediitkaart, järelmaks, liising) või pigem kogud/ootad hinna langust?

Siin siis mõned huvitavamad mõtted, mida soovitustena välja toodi.

Enne kui konkreetseid soovitusi välja hakkan tooma, jäi mulle silma, et suurem osa soovitajaid ei lasknud ennast etteantud variantidest eriti häirida ja pakkusid ka võimalusi, mida siin ei olnud.

Ühtlasi on see ka väga hea meeldetuletus, et kui keegi küsib sinult finantsteemadel nõu ja pakub mingeid variante, siis tegelikult ei pruugi ta kõige paremat varianti üldse teadagi. Seega õige lähenemine ongi see, et ei lase ennast väljapakutud variantidest väga palju häirida.

Aga siis mõned ideed, mis välja pakuti:

  • Peeter võiks kasutada mõnda telefonioperaatori sooduspakkumist. Näiteks, kui mõni su perekonnaliige või tuttav on vastava firma klient, siis saad tema kaudu osta kliendisoodustusega.
  • Raha tuleks koguda, sest siis on enne ostmist ka mingi ootusärevus ning ühtlasi ei tee sa impulsiivset otsust. Seega, kui vahepeal siiski otsustad, et see telefon ei olnud siiski sinu jaoks, on sul juba mingi summa kõrvale pandud ja saad midagi muud olulist selle eest soetada (või seda investeerida).
  • Tauri tõi välja ka raha ajalise väärtuse aspekti (kõrge inflatsiooni puhul on raha praegu väärt rohkem kui tulevikus, seega võib laenamine olla mõistlik) ehk, kui on oht, et selle telefoni hind peaks aja jooksul tõusma rohkem, kui laenu eest makstav intress, siis on mõtet ka laenuga osta. Samuti mainis ta asja kasutamisest saadavat väärtust ehk kui Peeter tänu sellele telefonile saab rohkem tulu ja teenib selle raha ühel või teisel moel tagasi, siis võib isegi SMS-laen mõttekas olla, kui paremat alternatiivi pole.
  • Lisaks käidi välja ka idee, et Peeter võiks oma sugulastelt raha laenata ja seeläbi heal juhul isegi 0% intressiga laenu saada.

 Igal juhul oli hea näha, et RahaFoorumi lugejad suudavad ka väljapoole etteantud raame mõelda ja huvitavaid lahendusi välja pakkuda.

E-raamatud on nõuandjatele edastatud ja loodetavasti saavad sellised ettevõtmised tulevikus veelgi suurema osavõtu.

***

Lõpetuseks aga annaks sõna sulle. Kust sina peamiselt finantsalaste teemade kohta infot saad ja otsid?

***

Hoia end RahaFoorumi tegemistega kursis:

Lisa kommentaar

Sinu e-postiaadressi ei avaldata. Nõutavad väljad on tähistatud *-ga