3. pensionisammas

Kõik, mis investeerimise, raha kogumise ja säästmisega seotud, mis teistesse alafoorumitesse ei sobi.
Peeter
Postitusi: 6
Liitunud: 20 Okt 2021, 08:45

3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Peeter »

Tere!
Nagu aru olen saanud, siis 3. pensionisambasse saab maksuvabalt teha kandeid aastas kuni 15% brutosissetulekust. Kas see tähendab, et näiteks kui
Bruto on 1000 €
Neto (kätte) on 871.20 €

Aastane brutosissetulek on 1000*12 = 12 000 €
3. sambasse saan aastas maksuvabalt kanda 12 000 * 0.15 = 1800 €

Aga näiteks kui soovin järgmine aasta 1. jaanuaril kogu summa enneaegselt välja võtta,
siis kas saan kätte 1800 + kogunenud intressi või läheb sealt rohkem maha,
st saan kätte vähem kui 1800 € ? (20% läheb maha?)

(näiteks aastas on kogunenud 1800 + intress 60 eurot, siis enneaegselt väljavõttes saan 1860 - 1860*0.2 = 1488 euri)
Kasutaja avatar
Taavi
Postitusi: 1518
Liitunud: 16 Juul 2007, 13:38

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Taavi »

See arvutuskäik päris nii otseselt ei käi. Maksud teevad asja veidi segasemaks kohati. Sinu numbrite puhul võib isegi õige tulemus olla muidugi. Saad siit vajadusel kalkulaatoriga üle kontrollida:
https://rahafoorum.ee/iii-pensionisamma ... /#lisainfo

Kui raha välja võtad, siis peetakse automaatselt tulumaks kinni jah. Sellisel tegevusel on raske mõttekust näha. Tegemist on ikkagi pikaajalise investeeringuga. Kuna tegemist on aktsiatesse investeerimisega, siis seal ei ole ka kogunenud intress, vaid tootlus. See võib aga järgmisel aastal vabalt ka negatiivne olla. Lühiajalisi liikumisi börsil on üsna võimatu ette ennustada.
Õpi lihtsalt ja edukalt investeerima. Vaata: https://rahatasku.ee/
Peeter
Postitusi: 6
Liitunud: 20 Okt 2021, 08:45

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Peeter »

Tänud. Sain natuke asja selgemaks.
Peeter
Postitusi: 6
Liitunud: 20 Okt 2021, 08:45

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Peeter »

Tere,
küsiksin veel, et kas 3. sambasse maksuvabalt 15% brutost võib teha ka ühekorraga? Näiteks kui kuu brutopalk on 1000 eurot, siis

aasta bruto: 1000 eurot * 12 kuud = 12 000 eurot
12000*15% = 1800 eurot, mille võin maksuvabalt 3. sambasse korraga paigutada?
Kasutaja avatar
Taavi
Postitusi: 1518
Liitunud: 16 Juul 2007, 13:38

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Taavi »

Vahet pole, mitmes osas või millal ostad. Peaasi, et aasta sees tehtud saaks. Kuigi kui ostad aasta alguses ära ja vahepeal sissetulek ära kaob, siis oled liiga palju panustanud ja kaotad kunagi tulevikus selle 15% ületanud summa pealt tulumaksu osa ära.
Õpi lihtsalt ja edukalt investeerima. Vaata: https://rahatasku.ee/
Peeter
Postitusi: 6
Liitunud: 20 Okt 2021, 08:45

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Peeter »

Selge, tänud!
Peeter
Postitusi: 6
Liitunud: 20 Okt 2021, 08:45

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Peeter »

Tere veelkord, Taavi!
Kas on nii, et kui aasta jooksul olen 3. sambasse paigutanud 1200 eurot ja järgmisel aastal saanud tulumaksutagastusena sellest 20% = 240 eurot, siis enneaegselt 3. sambast raha välja võttes maksan sisuliselt selle 240 eurot tagasi (+ kogunenud intressidelt/tootluselt samuti 20%)

Et enne pensionile minekut on põhimõtteliselt võimalik kogu sissemakstud raha 3. sambast kätte saada? (arvestades, et tulumaksutagastusena saadud raha peetakse 3. sambast väljavõtmisel kinni)
kissuke34
Postitusi: 3
Liitunud: 24 Okt 2021, 12:04

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas kissuke34 »

Tere Taavi! Minul ka 3 sambaga seoses paar küsimust. Väga raske on tavainimesel neist aru saada. Olen palju googeldanud ja lugenud, aga seda kindlustunnet pole kuskilt leidnud. Nimelt on mul aastal 2012 sõlmitud SEB garanteeritud pensionikindlustus (kehtib kuni 2025), igakuine kindlustusmakse sai toona paika pandud 20.euri. Kui ma praegu vaatan seda pensionisaldot, siis seal on kahjum -80,81 EUR. ja minu arust pole see kunagi plussis olnud. Olen ise juba 50+ vana ja tahaksin 3 sambasse rohkem koguda, siit ka küsimus- kas jätkan selle lepinguga või peaksin selle välja vahetama mõne parema samba vastu? Millise? Teiseks on mul veel sõlmitud aastal 2004 pensionikindlustus riskikaitsega ( kehtib kuni 2033), see siis samas nagu elukindlustus... siin saldo -146,49 EUR, kuidas sellega toimida? Ma väga loodan, et leiate aega minu muredele vastata!
Kasutaja avatar
Taavi
Postitusi: 1518
Liitunud: 16 Juul 2007, 13:38

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Taavi »

Üldiselt kehtib rusikareegel, et kui ühes tootes on koos kindlustus ja investeerimine, siis ei ole mõtet tootlust väga loota (turgudel peab uskumatult hästi minema, et midagi teenida) ja kindlustuskaitset kah erilist ei saa. Kui on kindel soov millegi vastu kindlustada (nt elukindlustus vmt), siis tasub võtta reaalselt eraldi kindlustus, mis ka kindlustab ja pakub seda kaitset, mida soovid saada. Kui on soov investeerida, siis tuleks vaadata investeerimiseks mõeldud võimalusi. Kui need tooted on koos, siis on pigem tegemist panga/kindlustusseltsi sponsoreerimisega.

Kui oled mõnes sellises III samba kindlustusega tootes, siis sealt on võimalik üle kolida mõnda teise III samba fondi, ilma et vahepeal tulumaksu peaks maksma. Näiteks Tuleva juhis selleks:
https://tuleva.ee/iii-sammas-kindlustusleping/

Muus osas soovitan selle artikli läbi töötada. Seal ka olemas vastus, milliseid fonde vaadata ja miks:
https://rahafoorum.ee/iii-pensionisamma ... esteering/

Üks asi lisaks. Kui pensionieani on vähem kui 10a ja kindlasti seda raha just 10a pärast vaja läheb (mitte ei saa edasi lükata näiteks 13-14 a peale), siis tasub arvestada, et oma varade 100% aktsiates hoidmine ei pruugi olla kõige parem idee. Need võivad krahhiga tubli -50% või enamgi kukkuda ja taastumine võib võtta mitu aastat aega. Seal põhjas aga ei tasu neid müüa, sest siis võivad pensionisäästud üsna ruttu otsa saada. Kuna III sambas eriti head valikut aktsiate osakaalu vähendamiseks pole, siis võib ka aktsiariski vähendada oma mõne muu investeeringuga (II sammas, üürikinnisvara, mõni muu investeering). Mingis mõttes hajutab seda riski ka juba I sambast saadav pension.
Õpi lihtsalt ja edukalt investeerima. Vaata: https://rahatasku.ee/
kissuke34
Postitusi: 3
Liitunud: 24 Okt 2021, 12:04

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas kissuke34 »

Suur tänu! saan aru, et üleviimine võib võtta kuni 2 kuud. Kas mul on seda mõtekas veel see aasta teha? või pole vahet? Ja tahaksin sinna selle aasta sees veel raha juurde kanda, kas seda teha praegu sellesse vanasse lepingusse või ootan kuni vahetus on toimunud ja kannan juba uude fondi? Juurdemakseid saan sinna teha ja saan ka tulumaksu tagasi.
Peeter
Postitusi: 6
Liitunud: 20 Okt 2021, 08:45

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Peeter »

Mõistlik on ilmselt ära oodata uue ja loodetavasti tulusama fondiga liitumine. Praegusesse juurde makstes võib hiljem selguda, et fond on negatiivse tootluse tõttu osa ära söönud. Küll jõuad veel selle aasta sees uude fondi sissemakse ära teha.
Kasutaja avatar
Taavi
Postitusi: 1518
Liitunud: 16 Juul 2007, 13:38

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Taavi »

kissuke34 kirjutas: 25 Okt 2021, 09:26 Suur tänu! saan aru, et üleviimine võib võtta kuni 2 kuud. Kas mul on seda mõtekas veel see aasta teha? või pole vahet? Ja tahaksin sinna selle aasta sees veel raha juurde kanda, kas seda teha praegu sellesse vanasse lepingusse või ootan kuni vahetus on toimunud ja kannan juba uude fondi? Juurdemakseid saan sinna teha ja saan ka tulumaksu tagasi.
Kui usud, et mujal oleks see raha paremas kohas, siis mida varem üle viid, seda varem ta ka jõuab sinna paremasse kohta. Kust see info muidu pärineb, et üleviimine võtab kuni 2 kuud?

Kui tahad III sambasse raha juurde kanda, siis saad seda teha ükskõik, millisesse III samba fondi. Soovi korral võid kasvõi kõigisse III samba fondidesse ülekandeid teha. Vahetus ei mängi selles osas mingit rolli. Pangafondide puhul saad seda vist teha internetipangast vastavast sektsioonist (LHVl minu arust oli eraldi koht selleks). Tuleva puhul on aga juhis siin:
https://tuleva.ee/iii-samba-sissemakse-info/

Üldiselt pangaülekande makse selgitus peaks ära määrama selle, millisesse fondi see ülekanne läheb. Pangad on enda fondide puhul seda lihtsalt lihtsustanud nii, et sa ei pea pangaülekannet eraldi sisestama.
Õpi lihtsalt ja edukalt investeerima. Vaata: https://rahatasku.ee/
kissuke34
Postitusi: 3
Liitunud: 24 Okt 2021, 12:04

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas kissuke34 »

Seda 2 kuu asja lugesin Tuleva lehelt... Kindlustusselts peab kolmandasse sambasse kogutud vara sinu soovil pensionifondi üle kandma hiljemalt kahe kuu jooksul.
https://tuleva.ee/iii-sammas-kindlustusleping/
Kasutaja avatar
Taavi
Postitusi: 1518
Liitunud: 16 Juul 2007, 13:38

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Taavi »

Selge. Ei ole kursis, kust see kahe kuu tähtaeg tuleneb, aga ju siis on kuskil seadustes vast kirjas. Sellisel juhul võib kuluda kuni kaks kuud olenemata sellest, millal protsessiga alustada. Kui täna alustada, siis aasta lõpuks hiljemalt võiks tehtud olla. Kui järgmisel aastal alustada, siis hiljemalt märtsi alguseks.
Õpi lihtsalt ja edukalt investeerima. Vaata: https://rahatasku.ee/
AnneR
Postitusi: 1
Liitunud: 25 Jaan 2022, 15:25

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas AnneR »

Tere!
Kui ma olen ülalpeetav, siis kas ma saan ise teha sissemakseid II sambasse ja kas see on mõttekas? Või on parem juba III sambasse maksta?
Kui ma panen ülalpeetavana raha III sambasse, siis kas ma saan tulumaksutagastust?
Kasutaja avatar
Taavi
Postitusi: 1518
Liitunud: 16 Juul 2007, 13:38

Re: 3. pensionisammas

Lugemata postitus Postitas Taavi »

AnneR kirjutas: 25 Jaan 2022, 15:36 Tere!
Kui ma olen ülalpeetav, siis kas ma saan ise teha sissemakseid II sambasse ja kas see on mõttekas? Või on parem juba III sambasse maksta?
Kui ma panen ülalpeetavana raha III sambasse, siis kas ma saan tulumaksutagastust?
II sambasse ise täna sissemakseid teha ei saa. Sinna saab suunata ainult palgast 2%. Kui palka ei saa, siis ei ole ka II sambasse midagi sisse maksta. (Mõnel erandjuhul maksab ka riik lühiajaliselt sinu eest sinna sissemakseid.)

III samba osas vaata siit, millised kulud arvestusse lähevad ja võid kalkulaatoriga vajadusel välja arvutada, kas saad tm tagastust või mitte:
https://rahafoorum.ee/iii-pensionisamma ... /#lisainfo
Õpi lihtsalt ja edukalt investeerima. Vaata: https://rahatasku.ee/
Vasta