Terevisioonis rääkimata jäänud mõtted

Lühidalt:

• Enamike inimeste jaoks on II samba raha kõige efektiivsemaks investeerimiseks selle jätmine mõnda passiivselt juhitud II samba fondi.
• Risk ja tootlus käivad reeglina käsikäes. Ilma riskita ei ole ka tootlust, kuigi ilma tootluseta riski pakutakse küll.
• Investeeri vähemalt 10%-15% oma sissetulekust, kui tahad elamisväärset pensionipõlve nautida.
• Alusta väikselt.
• Piirdu kolme klassikalise varaklassiga: laenud, aktsiad ja kinnisvara.
• Kui ei mõista, ära näpi! Ehk tule koolitusele, loe raamatuid, küsi küsimusi ja tee omale asi piisavalt hästi selgeks.

Mul oli au Terevisioonis Katrin Viirpaluga põgusalt investeerimisest rääkida. Selline lühiformaadis teleesinemine on alati huvitav väljakutse, kuidas seletada keerulist ja nüanssiderohket teemat lühidalt, arusaadavalt ja ka nii, et see üldiselt tõele vastaks.

Iga korraga saab ka targemaks. Nagu näiteks, et võtmeid ei tasu taskusse jätta…

Enne intervjuusid mõtlen tavaliselt läbi, millest täpsemalt juttu võiks tulla, mis küsimusi intervjueerija võiks küsida ja kuidas seda infot siis vastavalt formaadile edasi anda. Reeglina jäävad suur osa mõtteid mainimata. Mainin siis natukene siin.

Mida II samba rahaga peale hakata?

Enamikel juhtudel on selle raha iseseisvalt investeerimine tunduvalt kallim ja keerulisem, kui lihtsalt jätta see mõnda II samba passiivselt juhitud fondi. Nii väikeste summadega ise investeerides ei ole lihtsalt väga soodsamaid valikuid.

Isiklikult olen täna Tuleva pensionifondis, aga kirjutasin Alustava investori käsiraamatu jaoks ühe peatüki, mis võiks olla abiks omale sobiva pensionifondi valimisel.

Investeerimiskonto kasutamise asemel tekib hoopis mingi pensioni investeerimiskonto, seega iseseisvalt investeerimine on samuti raskendatud. Kirjutasin ka ühe pikema mõttekäigu, mida II samba lammutamise peale ette võtta.

Üldiselt on tegemist rahaga, millega peaksid omale pensionieas ellujäämistingimused tagama. Just, ellujäämistingimused, mitte elamisväärsed tingimused. Mulle ei tundu eriti suure liialdusena väita, et kui selle raha niisama laiaks lööd, sead ohtu oma ellujäämistingimused pensionieas.

Kui aga tahad pensionieas elamisväärset elu elada, siis peaksid juba täna vähemalt 10%-15% oma sissetulekutest tuleviku nimel investeerima. Kui oled juba pensionieale lähemale jõudnud, siis võib see protsent isegi tunduvalt suurem olla.

Kui see tundub sinu jaoks ületamatuna, siis soovitan alustada 1% väljakutsega.

Risk ja tootlus

Risk ja tootlus käivad käsikäes. Kui kaob risk, kaob ka tootlus. Oluline ei ole mitte riski karta, vaid karta riski, mille eest sulle piisavalt tootlust ei maksta. Selliseid pakkumisi on küll. Vastupidiseid, kus ilma riskita tootlust pakutaks, pigem mitte.

Kui keegi pakub suuremat tootlust kui sama valdkonna teised ärid, siis nad teevad reeglina kas midagi kahtlast või on tegemist väga erineva äriga, kus riskid on täiesti teistsugused.

Samuti on suureks ohumärgiks see, kui sulle mõnda investeerimistoodet väga agressiivselt müüakse (jah, kehtib ka pensionifondide puhul kaubanduskeskuses). Eriti kahtlane on see, kui tehinguga on kiire kiire. Enamus pikemalt tegutsenud investoritel on mõni selline õppetunniga lõppenud lugu olemas.

Kasuks tuleb kindlasti oskus erinevaid petuskeeme ära tunda.

Kuidas ise investeerimisega alustada?

Üldiselt on üks lihtne investeerimise põhitõde, mida ma ei väsi kordamast ja millest võiks alustada: Kui ei mõista, ära näpi!

Selleks, et oleks lihtsam mõista ja saaksid suurt osa võimalikest ämbritest ja kallitest õppetundidest vältida, on mõistlik teha järgmist:

1. Alusta väikselt. Vead on garanteeritud. Kui alustad investeerimist väikeste summadega, on ka õppemaks vastavalt väike. Ei ole mõtet õppetunni eest tuhandeid eurosid maksta, kui sama asja võiks kümnete eurode eest selgeks saada.
2. Piirdu kolme klassikalise varaklassiga:
   • Laenud:
     • Pangahoiused
     • Hoiu-laenuühistud (näiteks Eesti HLÜde liidu liikmed)
     • Ühisrahastus (näiteks midagi põhinimekirjast)
   • Aktsiad:
     • mõni III pensionisamba passiivselt juhitud fond, kui saad kasutada tulumaksusoodustust
     • mõni laiapõhjaline indeksfond
   • Kinnisvara (kodu ei ole investeering)

Kui ei mõista, ära näpi!

Ehk tule koolitusele, loe raamatuid, küsi küsimusi ja tee omale asi piisavalt hästi selgeks.

Kuna tahtsin Investeerimise põhitõdede koolitusel anda võimalikult konkreetseid ja praktilisi mõtteid, siis mõtlesin siinkohal välja rusikareegli, mille järgi võiksid otsustada, kas tead juba piisavalt või mitte.

Tee enne investeerimisotsuse tegemist umbes sama palju eeltööd, kui sa teeksid poes samas hinnaklassis ostu tegemiseks.