Categories
Laenud ja ühisrahastus

Mintose probleemsed laenukontorid ja taastumine

Mintose probleemsed laenukontorid
Mintose probleemsete laenukontorite ülevaade statistika lehel.

Mintose platvormile vastu võetud laenukontorid ei ole alati just kõige kvaliteetsemad olnud. Samuti on Mintose tegemistes viimastel kuudel olnud omajagu, mis väärib kriitikat. Sealhulgas on päris paljud laenukontorid raskustesse sattunud ja selle käigus on Mintose poolt tehtud kaheldava väärtusega samme.

Sellegipoolest võiks vahelduseks reaalselt numbritele otsa vaadata, mitte lihtsalt emotsioonide pealt otsuseid langetada. Vaatan seega, milline on olnud senine taastumine probleemsetest laenukontoritest.

Tasub siiski arvestada, et need numbrid ei ole päris täiuslikud. Minu hinnangul peaks probleemsete laenukontorite all olema minimaalselt ka ID Finance Mehhiko oma keskmiselt 126 päeva maksetega hilinemisega. Õnneks on neil hetkel õhus ainult pisut üle 2,3 miljoni euro ja see number on vähenemas, nii et liiga palju statistikat ei kõiguta.

Pankrotis laenukontorid (25.09.2020. seisuga)

Mintos jaotab probleemidega laenukontorid kahte gruppi. Ühtesid nimetaksin mina pankrotis (Mintoses kasutusel Defaulted). Need ettevõtted on üldiselt likvideerimisel või maksejõuetud.

Taastumine sõltub suuresti sellest, kui palju õnnestub ettevõtte varadest ja allesjäänud laenuportfellist tagasi saada.

LaenukontorProbleemidTaastumise kuidEADTaastumineTaastumismäär
AlexCredit UA28.03.202064 427 670 €123 161 €2.8%
Finko AM25.03.2020627 354 929 €9 782 614 €35.8%
Peachy GB6.03.202071 493 001 €1 236 659 €82.8%
Monego XK6.12.2019109 494 557 €2 502 418 €26.4%
Rapido Finance ES23.10.201911425 522 €0 €0.0%
Aforti PL7.08.2019142 241 238 €278 235 €12.4%
Eurocent PL26.06.201740362 032 €184 101 €50.9%
IuteCredit XK6.12.2019103 479 582 €3 590 169 €103.2%
Kokku 1349 278 531 €17 697 357 €35.9%

Arvestades nende ettevõtete staatust ja taastumiseks olnud perioodi, siis on tulemus suures plaanis isegi rahuldav.

AlexCredit, Rapido Finance ja Aforti tunduvad üsna kehva tulemusega ja nende puhul on tegemist ka tõsisemate juhtumitega. Mintos eeldab esimeselt alla 50% taastumist ja Rapido Financest koguni 0%.

Esmamuljena tundub, et kõige suurem erinevus taastumises tuleb sisse sellest, kas ettevõte on siin nimekirjas tänu finantsraskustele või muudele põhjustele. Näiteks Peachy otsustas ise portfelli nulli tiksutada ning IuteCredit ja Finko (Varks) kaotasid oma litsentsi, kuigi äridel endal läks hästi.

Kusjuures IuteCreditil ja Varksil mõlemil oli grupigarantii. Esimene neist kattis sellega oma kohustused ära. Teise puhul on grupist aga hoopis laenukontoreid välja tõstetud ja ärisid ära lõpetatud.

Probleemsed laenukontorid (09.10.2020. seisuga)

Teist liiki probleemsed laenukontorid on Mintoses nimetusega Suspended. Nende puhul on tegemist laenukontoritega, mis üldiselt tegutsevad endiselt edasi, aga millel on ühel või teisel põhjusel raskusi oma kohustuste täitmisega. Mõnel juhul tundub näiteks raskusi olevat motivatsiooni leidmisega, et investoritele nende raha ära maksta.

LOProbleemidTaastumise kuidEADTaastumineTaastumismäär
Finko UA21.08.2020216 779 890 €2 990 075 €17.8%
Kredit24 KZ2.07.20203400 728 €95 124 €23.7%
Dziesiatka Finanse PL18.06.202041 016 638 €184 869 €18.2%
Cashwagon PH10.06.202041 930 568 €296 478 €15.4%
Cashwagon ID10.06.202041 090 333 €307 126 €28.2%
Cashwagon VN6.06.202046 361 901 €1 440 165 €22.6%
GetBucks ZM30.04.202053 744 238 €20 001 €0.5%
GetBucks BW30.04.202057 350 095 €1 233 597 €16.8%
ExpressCredit ZM30.04.202055 371 206 €2 178 697 €40.6%
Akulaku ID16.04.2020620 769 625 €6 220 199 €29.9%
Capital Service PL6.04.2020619 050 224 €600 167 €3.2%
Extra Finance RO17.03.20207681 901 €303 774 €44.5%
Metrokredit6.11.2019117 833 970 €7 011 261 €89.5%
Kokku 592 381 317 €22 881 533 €24.8%

Siin on olukord üldiselt kehvem. Muidugi tasub arvesse võtta, et võrreldes pankrotistunud laenudega on üldiselt probleemide tekkimisest vähem aega möödas. Kuna paljudel juhtudel laenuäri jätkub, siis vähemalt koostööaltite laenukontorite puhul on täiesti põhjendatud ootus, et taastumine jätkub.

Cashwagoni puhul eeldab Mintos pigem madalat taastumist. Isiklikult ei usu ka Capital Service’i puhul suurde taastumisse, sest nad tunduvad olevat investorite suhtes selgelt pahatahtlikud.

Kokkuvõtteks

Kuigi Mintoses on päris palju laenukontoreid sattunud raskustesse, siis tänaseks on keskmiselt vähem kui kuue kuuga juba üle veerandi rahast taastunud. Suures plaanis päris hea tulemus.

Oluline saab nüüd olema, kuidas taastumine jätkub. Kui asi siinkohal seisma jääb, siis on tulemus halb. Kui samas tempos aga jätkub, siis on lõppkokkuvõttes seis täitsa hea.

Muidugi oluline on vaadata numbrite sisse. Ehk suures pildis olukord ei ole nii hull kui esmapilgul tundub, aga väiksemas pildis mitme juhtumi korral pole ka olukord nii hea, kui keskmiste põhjal tundub.

ExploreP2P on Mintose hiljutisest ülevaatest teinud omapoolse kokkuvõtte, mida ma siinkohal kordama ei hakka. Mintos jagas infot, mis astmes hetkel protsesss on ja kui palju erinevatest laenukontoritest taastumist oodatakse.

Tõsiselt probleemsed Mintose laenukontorid

Pildi teevad koledamaks reaalsed negatiivsed juhtumid. Mitmed neist tunduvad pahatahtlikud skeemitajad. Vähemalt nii palju, kui neid juhtumeid kõrvalt jälginud olen.

Omalt poolt paneksin siia nimekirja hetkel:

  • Capital Service: ~€15 mln õhus
  • Aforti: ~€2 mln õhus
  • Rapido Finance: ~€0,4 mln õhus
  • Eurocent: ~0,2 mln õhus

Õnneks mitte liiga pikk nimekiri veel. Ülejäänud juhtumid on kas selgelt ebakvaliteetsed laenukontorid, mille probleemid ei ole üllatus või ootamatult litsentsist ilma jäänud ettevõtted, mis tunduvad enamjaolt siiski Mintosega koostööd tegevat.

Mitmele probleemsele laenukontorile sa oma investeeringutega pihta said?

By Taavi Pertman

Taavi on investeerimisega tegelenud alates 2004. aastast ning psühholoogia vastu suuremat huvi tundnud 2006. aastast saati. Ta eesmärk on panna nende valdkondade teadmised ja kogemused kokku ning aidata läbi RahaFoorumi, Eesmärgipärase investeerimise e-raamatu ja koolituste inimestel oma suurimate unistuste elluviimiseni jõuda.

One reply on “Mintose probleemsed laenukontorid ja taastumine”

Mintos saatis uuenduse, et mitu laenukontorit on probleemse alt nö pankrotistunud nimekirja liigutatud.

The status “Suspended” has changed to “Defaulted” for Capital Service, Cashwagon (Vietnam, Philippines, Indonesia), Finko Ukraine, Getbucks Zambia, and ExpressCredit Zambia

Mis sa arvad?

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.