Kui alles 5+ aastat tagasi oli eestlastel võimalik indeksfondidesse investeerida vaid mõne maakleri kaudu, siis tänaseks on see valikute nimekiri omajagu paisunud. Panin kiire ülevaate jaoks erinevad võimalused ja lisainformatsioni nende kohta siia tabelisse kirja.
Kui soovid indeksfondidesse investeerimise kohta rohkem teada, siis liitu RahaKlubiga siin. Sealt leiad infot ka paljude teiste oluliste teemade kohta alates maksudest ja raamatupidamisest kuni krüpto ja õnnelikkuseni.
| Teenused | Boonus | Min tehing | Tehingu- tasu | Jooksvad tasud / haldustasu | Murd- osad1 | Indeksfondid | Konto loomine | Tehingu tegemine | Maksud |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| II sammas (minu juhend) | – | 0,01 € | Puudub | 0.31%…0.47% (indeksfondid, vaata täpsemalt siit) | Jah | 7 indeksfondi ja PIK kaudu laiem valik sõltuvalt teenusepakkujast. Lisanduvad PIK tasud. | Pangast või Pensioni-keskusest mõned minutid. | Automaatne sissemakse palgast. | Maksueelne raha. Eelpensionieas maksusoodustused välja võttes. |
| III sammas (minu juhend) | – | 0,01 € | Puudub | 0.29%…0.58% (indeksfondid, vaata täpsemalt siit) | Jah | 8 indeksfondi | Pangast või Pensioni-keskusest mõned minutid. | Tööandja saab maksta otse palgast või ise osta püsikorraldusega. | Maksueelne raha või tulumaksutagastus teatud piirini. Eelpensionieas või 55. eluaastast alates maksusoodustused välja võttes. |
| Lightyear (minu ülevaade) | *10 tehingutasuta tehingut koodiga: RF10 või 3000 € valuutavahetust koodiga RAHAFX | ETFi hind | Puudub | Ainult valitud ETFi tasud. | Ei | 153 indeksfondi | 10-15 min | Saab seadistada automaatse ostu või osta käsitsi. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| Interactive Brokers (minu juhend) | – | ETFi hind | 0.05%, min 1,25 € | Ainult valitud ETFi tasud. | Jah | Ilmselt kõik, kuhu eestlased investeerida saavad. | Juhendi abiga avaldus OÜ 2-3h, eraisikul vähem. Konto avamine nädal kuni mitu. | Saab seadistada automaatse ostu või osta käsitsi. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| Swedbank Robur Access Edge fondid3 | – | 0,01 € | Puudub | 0.22%…0.51% | Jah | 7 indeksfondi (vt siit regionaalsed aktsiafondid) | Swedbanki interneti-pangast mõned minutid. | Saab seadistada automaatse ostu või osta käsitsi. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| SEB Roboinvestor (minu ülevaade) | – | 50 € | Puudub | 0.70%…0.77% | Jah | 4 strateegia vahel saab valida | Mobiiliäpi kaudu 10-15 min. | Automaatne ost kindlal päeval. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| LHV Kasvukonto | – | 1 € | ostul 1% tehingusummalt, müügil 0.14% (min 9 €) | 0.288% aastas, min 0,6 € kuus + valitud ETFi tasud | Jah | 46 indeksfondi4 | LHV interneti-pangast mõned minutid. | Automaatne ost kindlal päeval. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| LHV kaudu otse | – | ETFi hind | 0,14%, min 9 € | 50 000 € ületavalt osalt 0,012% kuus | Ei | Panga poolt valitud ETFid.7 | Pangakonto loomine ja investeerimisteenuste lepingu sõlmimine. | Käsitsi ost. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| SEB kaudu otse | – | ETFi hind | 0,14%, min 9 € | 35 000 € ületavalt osalt 0,0108%, max 9 € kuus5, 6 | Ei | Panga poolt valitud ETFid.7 | Pangakonto loomine ja investeerimisteenuste lepingu sõlmimine. | Käsitsi ost. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
| Swedbank kaudu otse | – | ETFi hind | 0,14%, min 9,90 € | 30 000 € ületavalt osalt 0,0096%, max 9,6 € | Ei | Panga poolt valitud ETFid.7 | Pangakonto loomine ja investeerimisteenuste lepingu sõlmimine. | Käsitsi ost. | Investeerimiskonto kasutamine võimalik. |
* Boonuste saamise eelduseks on Lightyeari puhul minimaalselt 1 € portaali kandmine. Grünfin nõuab minimaalselt 20 € sissemakset ja vähemalt 12 kuud investeerimist. Tingimused võivad aja jooksul muutuda. Iga vastava registreeruja pealt makstakse ka minule uue kliendi toomise eest tasu.
1 Mõne teenusepakkuja juures saab osta fonde fraktsioonide ehk osade kaupa. See tähendab, et kui fondi 1 osak maksab 100 € ja sa kannad peale 10 €, siis ostetakse sulle 0,10 osakut. Teiste teenusepakkujate juures saab aga ainult täisaktsiaid osta ehk antud näites saad osta 100 € eest ühe osaku, 200 € eest 2 jne.
2 (Alates 2024. aasta tuludest enam ei kehti need piirangud.) Investeerimiskontot saab indeksfondidesse investeerimisel kasutada, aga oluline on järgida teatud nõudeid. Põgusalt selgitasin seda siin ja põhjalikult siin.
3 Indeksfondide nimes on sõnad “Access Edge”. Swedbank Robur fondide seas on ka aktiivselt juhitud fonde, mille tasud on valdavalt kallimad.
4 Lisaks on LHV Maailma Aktsiad aktiivselt juhitud fond, mille tasud on jaburalt kõrged ja ajaloolised tulemused alla igasugust arvestust.
5 SEB puhul lisandub arvelduskonto või paketi eest makstav igakuine tasu.
6 Tabelis on välja toodud eraisiku hinnakirjad. Juriidilise isiku jaoks on tasud teistsugused. Vaata hinnakirja.
7 Kui sinu soovitud euroalal kauplev ETF on panga pakutavast valikust puudu, siis võib alati nende klienditoele kirjutada. Võimalik, et nad saavad selle lisada või on see veidi teistsuguse nimetusega, nii et sa lihtsalt ei leidnud.
Lisaks tabelis olevatele võimalustele saab ka mõne teise kohaliku panga või mõne välismaakleri kaudu indeksfondidesse investeerida. Kui sul just ei ole mingisuguseid spetsiifilisi vajadusi, siis reeglina ei ole need tasude osas liiga mõistlikud valikud.
Maakleri valimisel võrdle hinnakirjades:
- Ostu- ja müügitehingu tasusid
- Haldustasusid
- Muid võimalikke tasusid, mis sinu investeeringuid puudutavad
- Valuutavahetuse tasusid